LH 비분양전환형 든든전세주택 대출 금리·한도·자격요건을 2026년 기준으로 완전 정리. 연 1%대 저금리로 최대 2억 4천만원 지원, 신청 방법까지 단계별 안내.

LH 비분양전환형 든든전세주택 대출 2026년 완전 정리 — 금리·한도·신청까지 한 번에

전세보증금, LH가 절반 이상 해결!

핵심 정보

대출 금리

연 1.2~2.1%

최대 한도

2억 4천만원

대출 기간

최대 2년(갱신 가능)

소득 기준

월평균 소득 100% 이하

LH 비분양전환형 든든전세주택이란

한국토지주택공사(LH)가 공급하는 든든전세주택은 분양전환 없이 장기 임대로만 운영되는 비분양전환형 유형과, 일정 기간 거주 후 분양으로 전환할 수 있는 분양전환형으로 구분된다. 이 글에서 다루는 비분양전환형은 임차인이 분양권을 취득할 수 없는 대신, 시세 대비 90% 수준의 전세보증금으로 최초 2년 계약 후 재계약을 통해 최장 8년까지 안정적으로 거주할 수 있는 구조다(LH 청약플러스).

LH 비분양전환형 든든전세주택 대출은 입주자가 전세보증금 납부 시 자금 부담을 줄이기 위해 주택도시기금을 재원으로 지원하는 정책금융 상품이다. 입주자는 보증금 마련을 위해 버팀목 등 주택도시기금 전세자금대출을 이용할 수 있으며, 실제 적용 금리·한도는 소득·보증금 규모와 단지별 모집공고에 따라 달라지므로 주택도시기금과 LH 청약플러스에서 반드시 확인해야 한다. 기금 전세자금대출은 시중 전세대출(연 3~4%대)보다 낮은 금리로 이용할 수 있다.

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대출 자격요건 — 소득·자산·주택 기준

LH 비분양전환형 든든전세주택 대출을 이용하려면 소득·자산·주택 보유 기준 세 가지를 동시에 충족해야 한다. 하나의 기준이라도 미달하거나 초과할 경우 대출 신청 자체가 불가하므로, 청약 신청 전 세 항목을 각각 꼼꼼히 점검하는 것이 필수적이다. 특히 자격 심사는 서류 제출 시점이 아닌 실제 입주일 기준으로 최종 확정되므로, 청약 당첨 이후 입주 전까지 자산 또는 주택 보유 상태가 변동되지 않도록 관리해야 한다.

무주택 여부는 세대원 전원을 기준으로 판단하며, 배우자가 별도 세대를 구성하고 있는 경우에도 해당 배우자 및 배우자의 직계존속까지 무주택 요건이 적용될 수 있다. 청약 접수 후 당첨 통보를 받더라도 입주 계약 전까지 세대원 중 한 명이 주택을 취득하게 되면 당첨이 취소되고 향후 일정 기간 청약 제한이 부과될 수 있으므로, 가족 구성원의 부동산 거래 계획을 사전에 반드시 공유하고 조율하는 것이 중요하다.

소득 기준

가구원 수별 도시근로자 월평균 소득 100% 이하가 원칙이다. 2026년 기준 1인 가구 약 285만 원, 2인 가구 약 431만 원, 3인 가구 약 536만 원이 상한선이다. 신혼부부·청년·다자녀 가구는 소득 기준이 완화 적용된다(신혼부부 120%, 다자녀 가구 우대 적용 가능).

제시된 월평균 소득 기준은 세전 건강보험료 부과 소득을 기반으로 산출된 수치이며, 근로소득 외에 사업소득·금융소득·임대소득이 있는 경우 이를 합산하여 판단한다. 기준 금액을 1원이라도 초과하면 대출 신청이 불가하므로, 최근 12개월간의 소득 변동이 큰 프리랜서·자영업자는 건강보험공단 홈페이지(nhis.or.kr)에서 건강보험료 납부확인서를 발급받아 월 환산 소득액을 미리 확인한 뒤 신청 여부를 결정하는 것이 바람직하다. 소득 산정 기준 월은 대출 신청일이 속한 달의 직전 연도 연간 소득을 12로 나눈 값을 적용하는 것이 일반적이다.

자산 기준

부동산 자산 2억 1,550만 원 이하, 순자산 3억 6,100만 원 이하를 충족해야 한다. 자동차는 차량가액 3,708만 원 이하가 기준이며, 해당 수치는 주택도시기금 고시 기준에 따라 매년 조정된다.

자산 기준은 신청인 본인뿐만 아니라 배우자의 자산을 합산하여 산정하며, 부동산의 경우 공시가격 기준 2억 1,550만 원 이하, 순자산은 3억 6,100만 원 이하를 충족해야 한다. 자산 보유 현황은 행정정보 공동이용을 통해 금융정보·부동산 정보 등이 자동 조회되나, 금융 자산의 경우 금융정보제공 동의서를 별도로 제출해야 정확한 심사가 이루어진다. 자산 규모에 대한 사전 파악이 필요하다면 금융감독원 금융소비자 포털(fine.fss.or.kr)의 '내 금융정보 한눈에' 서비스를 활용하거나, LH 고객센터(1600-1004)에 자산 산정 기준에 관한 사전 안내를 요청하면 보다 구체적인 확인이 가능하다.

주택 보유 기준

세대 구성원 전원이 무주택자여야 한다. 단, 분리된 세대원이 주택을 보유하고 있더라도 별도 세대 구성 요건을 충족하면 신청 가능하다. 과거 LH 주택 부정청약 이력이 있는 경우 신청 자격이 박탈된다.

💡 알아두세요

LH 비분양전환형 든든전세주택 대출은 주택도시기금 수탁은행(우리은행, 국민은행, 신한은행, 하나은행)을 통해 실행된다. 금리는 기금 고시금리 기준이므로 은행 자체 가산금리가 없는 것이 특징이다.

금리·한도 상세 비교 — 2026년 기준

아래 표는 LH 비분양전환형 든든전세주택 대출 금리 구간과 대출 한도를 소득 구간별로 정리한 것이다. LH 전세보증금 대출은 보증금의 최대 80%까지 지원되며, 수도권과 비수도권 한도가 다르다.

구분	적용 금리	최대 한도	비고
소득 50% 이하	연 1.2%	2억 4천만원	수도권 기준
소득 70% 이하	연 1.5%	2억 4천만원	수도권 기준
소득 100% 이하	연 2.1%	2억 4천만원	수도권 기준
비수도권 전 구간	연 1.2~2.1%	1억 6천만원	소득 구간 동일 적용
신혼부부 우대	연 0.2%p 추가 인하	2억 4천만원	혼인 7년 이내

수도권 기준 2억 4천만원을 연 2.1% 금리로 2년 이용할 경우 총 이자는 약 1,008만원이다. 같은 금액을 시중 전세대출 평균 금리 연 3.8%로 이용하면 총 이자가 약 1,824만원으로, 기금 대출 활용 시 약 816만원을 절감할 수 있다.

주택도시기금 수탁은행 안내

LH 비분양전환형 든든전세주택 대출은 주택도시기금 수탁은행 4곳에서만 실행된다. 금리는 기금 고시 기준으로 동일하지만, 서류 제출 방식·대출 실행 소요일이 은행마다 다소 차이가 있다.

수탁은행 4곳(우리·국민·신한·하나은행)은 동일한 주택도시기금 대출 상품을 취급하므로 금리·한도 조건 자체는 동일하나, 본인이 기존에 거래하는 주거래 은행을 선택하면 서류 제출 및 계좌 연동 과정이 간소화되어 실질적인 처리 속도를 단축할 수 있다. 온라인 신청의 경우 각 은행의 인터넷뱅킹 또는 기금e든든 포털(enhuf.molit.go.kr)을 통해 24시간 접수가 가능하며 평균 처리 기간이 영업일 기준 3~5일로 방문 신청 대비 빠른 반면, 방문 신청은 서류 미비 시 즉시 보완이 가능하고 대출 담당자와 직접 상담할 수 있어 복잡한 소득·자산 구조를 가진 신청자에게 유리하다.

수탁은행	대출 실행	온라인 접수	공식 링크
우리은행	영업일 3~5일	가능	우리은행
국민은행	영업일 3~5일	가능	국민은행
신한은행	영업일 4~6일	가능	신한은행
하나은행	영업일 4~6일	가능	하나은행

단계별 신청 방법

LH 비분양전환형 든든전세주택 대출의 신청 절차는 다음 5단계로 진행된다. LH 무주택자 전세대출은 입주 계약 이후에 대출 신청이 가능하므로, LH 입주 계약 체결 전 미리 자격요건을 확인해 두는 것이 필수다.

청약 신청부터 대출 실행까지 전체 소요 기간은 통상 4주에서 8주로, 청약 당첨 발표 후 서류 제출(7일 이내), 입주 계약 체결, 은행 대출 심사(영업일 기준 5~10일), 대출 실행 순으로 진행된다. 기간 내 처리 지연을 방지하려면 사전에 주민등록등본·가족관계증명서·건강보험료 납부확인서·근로소득 원천징수영수증(또는 소득확인증명서)·금융정보제공 동의서 등 핵심 서류를 미리 발급해 두는 것이 중요하며, 해당 서류는 발급일로부터 유효 기간(통상 90일 이내)이 정해져 있으므로 신청 시점에 맞춰 갱신 여부를 확인해야 한다.

STEP 1 — LH 청약 신청 및 선정

LH 청약센터(apply.lh.or.kr)에서 공고 확인 후 청약 신청. 소득·자산·무주택 요건을 서류로 입증해야 하며, 당첨 후 입주자격 서류 제출 기한(통상 7일 이내)을 반드시 준수한다.

청약 당첨 이후 7일 이내 서류를 제출하지 않거나 자격 요건 위반이 확인되면 당첨이 즉시 취소되며, 고의적인 허위 서류 제출의 경우 최대 10년간 LH 청약 신청이 제한될 수 있다. 실격을 방지하기 위해서는 당첨 발표 직후 세대원 전원의 주택 보유 여부를 재확인하고, 제출 서류의 발급 기관·유효 기간·직인 유무를 꼼꼼히 점검해야 한다. 또한 당첨자 발표일부터 계약 체결일 사이에는 분양권·입주권 매입 및 주택 증여·상속 취득을 포함한 모든 부동산 취득 행위를 중단하는 것이 안전하다.

STEP 2 — 입주 계약 체결

입주 계약 체결은 LH가 지정한 계약 기간 내에 해당 지역 LH 지역본부를 직접 방문하여 진행하며, 계약 당일 신분증·주민등록등본·가족관계증명서·소득 증빙서류 원본을 반드시 지참해야 한다. 계약 시에는 임대보증금 및 월 임대료 조건을 최종 확인하고, 임대차 계약서 원본을 교부받게 되며 이 계약서는 이후 대출 신청 단계에서 핵심 제출 서류로 활용되므로 훼손되지 않도록 안전하게 보관해야 한다.

수탁은행 방문 시에는 임대차 계약서 원본·신분증·소득증빙서류·주민등록등본을 지참하며, 대출 심사 완료 후 통상 영업일 3~5일 이내에 보증금이 LH 계좌로 지급된다. 대출 금리는 주택도시기금 고시 기준이 적용되므로 신청 시점의 금리를 수탁은행에서 사전 확인하는 것이 유리하다.

참고 출처 (2026-05-31 확인)

· LH 청약플러스 — 든든전세주택 모집공고
· 주택도시기금 — 전세자금대출

초록이의 금융치료